Теглене на пари в чужбина - какви карти използваме?

Всичко за тегленето на пари в чужбина - сравняваме банките, говорим за нашия опит от 30 държави + съвети как да защитите картата си от измамници.

Най-удобното за карти място, където сме били, е Прага. Там дори можете да оставите бакшиш на сервитьора от картата :) И в Париж изтичах до най-близкия банкомат, защото крем-брюлето вече беше изядено, а след това изведнъж - само в брой, извинете. В стресова ситуация, разбира се, няма време за комисионни. Затова винаги е най-добре:

1) имайте наличност в брой

2) и банкова карта, от която можете да теглите пари с максимална полза за себе си.

Не се страхувайте да използвате няколко банкови карти: някъде вземете безплатна застраховка, някъде - добър кешбек, а някъде - безплатно теглене на пари.

Карти с теглене на пари в чужбина без комисионна

На руския пазар на банкови услуги има немалко предложения за издаване на карта, чрез която тегленето на пари в чужбина се извършва без комисионна.

В магазините се опитваме да плащаме с кредитна карта
(предварително зададени ограничения в приложението)

ВАЖНО! Във всички случаи се има предвид, че няма комисионна от банката, издала картата... Чуждестранен банкомат също може да отпише пари - за ползване. Ако искате да избегнете това, прочетете внимателно надписите на екрана - като правило те предупреждават за това.

Най - известен дебит карти за пътници:

И така, какво, ако отидете в чужбина с класическа карта на Сбербанк? Комисионната не може да бъде избегната във всеки случай: 1% от изтеглената сума, но не по-малко от 100 рубли (а ако от сметка евро / долар, то не по-малко от € / $ 3). Според лимита на Сбербанк: 150 000 рубли на ден, или 6000 долара, или 4500 евро.

Обикновено, карта за заплата на която и да е руска банка е нерентабилна за пътуване в чужбина. „Концесии“ за теглене на пари в брой обикновено се дават или на линии с премиум карти (условията за които са безплатни трансцендентални), или на карти за пътуване. Но има и славни банки, които не гонят допълнителна рубла от клиент и предоставят безплатно теглене на пари от чуждестранни банкомати. Всички те (+ пътуване) са в таблицата. Самите ние използваме Tinkoff Black от дълго време.

В допълнение към комисионната има и друг финансов нюанс - тази ужасна дума "преобразуване".

Как работи преобразуването от картата?

Теглим пари в брой от банкомати в Маракеш

Четем внимателно.

Преобразуването не е нищо повече от превеждането на една валута в друга. Вижте, стигнахме до банкомат в някоя Испания и искаме да изтеглим 100 евро от рублевата карта Tinkoff *. Какво се случва?
* по-долу ще обясня защо точно Tinkoff

EUR-RUB

И ако например във веригата участват редки пари, необходимо ли е да изтеглите 100 лири от рублата Tinkoff * в Турция? Тъй като платежната система (Visa, MasterCard) винаги изпраща заявка до вашата банка само в евро или долари, тогава:

МЕСТНА ВАЛУТА - USD - RUB

* още един плюс за картата Tinkoff Black: Tinkoff е напреднала банка, а в еврозоната работи с платежна система в евро, а в доларовата зона и всяка друга валута - в долари. Сбербанк все още може да се похвали с такава гъвкавост и ... това е всичко. Останалите банки имат ясна препратка към долара или еврото в работата си с платежните системи (това трябва да се разбере в банката). При тях изтеглянето на 100 евро в Европа може да заплаши с двойно преобразуване (както в схема №2).

Дългосрочни и чести пътувания можете да се объркате още повече. Намалете броя на реализациите до минимум (в идеалния случай 0 или 1). За да направите това, трябва да отворите сметка в долари или евро. И още по-добре - както в долари, така и в евро. В крайна сметка тогава:

• Колона 3 ще отпадне от схема # 1 (без преобразуване!),
• и от схема № 2, колона № 4 ще изчезне (преобразуване 1 път, вместо 2).

Ето защо мултивалутната банкова карта е божи дар за пътуващите. Таблицата по-горе показва кои банки имат тази опция. За моята рубла Tinkoff Black добавих фактури за $ и € за 5 минути: влязох в мобилното приложение, натиках бутони, чаках потвърждение и купих валута. При пътувания необходимият акаунт се свързва незабавно с картата след най-простите онлайн манипулации в приложението.

Курс при плащане с карта - къде е по-изгодно?

Опитахме куп различни банки през годините
някои от тях просто не се побираха тук :)

Плащането с карта в чужбина се извършва по същите схеми като тегленето на пари в брой. Само тук трансграничното плащане може да се промъкне и загубите от преобразуване могат да бъдат компенсирани чрез кешбек.

Ако много процеси за това как средствата се дебитират от карта остават твърде объркващи за вас, тогава - спокойствие! - ето старателно събраната и проверена информация.

Кои карти имат най-добрата ставка?

Преобразуването на рубли във валута, която използвате за плащане в чужбина, се състои от няколко компонента: курсът на Централната банка +% отгоре за конвертиране +% за трансгранично плащане (възможно, но не за всички).

Можете да "победите" лихвата с кешбек (нека вземем основния), ако картата има такъв.

• Tinkoff Black = лихва на Централната банка + 2% (конверсия) + 0% (трансгран)
  Кешбек: 1% за всичко
• Открита карта: Централна банка + 3% (конверсия) + 0% (трансгран)
  Кешбек: 3% за всичко
• Полза за пътуване: Централна банка + 2% (конверсия) + 0% (трансгран)
  Кешбек: 3% при всякакви покупки в чужбина
• Alfa Travel: Централна банка + 1,5% (конверсия) + 1% (трансгран)
  Кешбек: 2-3% за всичко
• VTB мултикарта: Централна банка + 2,5% (конверсия) + 0% (трансгран)
  Кешбек: 1-4% за всичко

По-подробно за това коя банка има по-висок процент от салдото, кешбекът за билети / хотели е по-стръмен и приоритетният пропуск е по-изгоден, писахме в друга статия - най-добрите банкови карти за пътуване.

Нашият опит с теглене на пари в чужбина

В Белград (Сърбия) изтеглихме пари от банкомат на Sberbank на летището

За теглене на пари в чужбина използваме 1 основна карта - Tinkoff Black - и сметките в рубла, долар и евро, свързани с нея. В Европа теглим евро от € сметка без конверсия, в САЩ - долари от $ сметка също без конверсия, но в други страни - местната валута от $ сметка с еднократна конверсия.

Обикновено няма особени трудности. Превеждаме банкомата в английски режим, внимателно четем надписите на екрана. Ако терминалът отчита комисионна (собствена, Tinkoff не разполага с нея за теглене от € / 100 $), ако е възможно, потърсете друга. Ако имате нужда спешно от пари, ние допълнително ще разделим средно 3-4 долара. На летището в Будапеща например това. И в Тайланд.

Между другото, карта на Sberbank в чужбина понякога също е полезна: ако има клонове в страната, към която се насочвате. Тегленията от местни банкомати са без интерес. Видяхме ги в Белград, Будапеща, Прага. Обменният курс на Sberovskiy в чужбина се различава от Централната банка, приблизително + 2%. Но е по-добре предварително да се уверите, че терминалът се вписва във вашия маршрут. Обикновено в града има не повече от 1-2 места при Сбербанк, а комисионната за теглене на пари в чужбина от банката е 1%.

Как да си осигурите парите в чужбина?

В допълнение към няколко банкови карти, ние винаги се опитваме да вземем пари в брой с нас.

Подсказка: през 2008 г. ние, студентите, отидохме в САЩ по програмата Work & Travel за лятото. Валутата за първите седмици от живота е купена предварително в Сбербанк, на касата, според паспорт. Те шофираха, блъскайки се, по съвет на родителите си, на 5 различни места (в бельо, включително)). Слава на прогреса, през 2021 г. няма нужда да се прибягва до подобни трикове. Но все пак!

- Преди пътуването предупредете банката си за пътуването, така че в най-неподходящия момент да не ви бъдат блокирани средства на картата поради „подозрителна“ транзакция в чужбина. Има много места, където това може да стане чрез приложението. Комфортно!

— Задайте лимити за теглене на пари и покупки. Tinkoff, Sberbank, Alpha имат подобна услуга. Няколко пъти лимитът от 100 долара ни спести при пътувания до САЩ и Бали - което според нашия опит се оказа най-„престъпното“ по въпросите с картите. Скимерите се опитаха да отпишат големи суми, но лимитите бяха строго нащрек за нашите средства.

- Можете временно да блокирате картата, ако тя се използва само от време на време (например за плащане на хотели и самолетни билети). Отново, ако приложението го позволява, не е същото да се обадите в банката.
* Между другото, тук също имам какво да кажа за Tinkoff. По някакъв начин в САЩ забравих да задам лимита и ... абонаментът за Uber изтегли $ 400 от картата (ей така, не го анулирах навреме). Писах на мениджъра в онлайн чат, картата веднага беше блокирана. Но разбирам, че това не са измамници и имам нужда от карта тук и сега. За отключване е необходимо обаждане и вече бях подготвен за неистов роуминг, тъй като мениджърът предложи, че можете да се обадите в приложението през Wi-Fi, без да харчите рубла.

- Добрият стар съвет от 2000-те също е все още актуален: блокирайте клавиатурата при въвеждане на ПИН, не дръжте всичките си пари на едно място, не теглете пари от банкомат през нощта в съмнителни райони с лоша репутация.

Какви ограничения може да има? Нашите съвети

Ето как изглежда местната валута (динари) в Сърбия

Теглене на пари в чужбина: колко е максимумът? Обикновено се справяме със суми от $ 100-200, максимум $ 500 наведнъж, но има различни заявки и ситуации.

• Tinkoff Black: поотделно за всеки клиент можете да разберете чрез приложението (максималният максимум е 1 000 000 рубли на банкомати на Tinkoff)
• Opencard: дневен лимит - 200 000 рубли / 3000 $ / 2500 €
• Полза за пътуване: дневен лимит - до 500 000 рубли
• Alfa Travel: дневен лимит - 300 000 рубли
• CitiOne +: дневен лимит - 300 000 рубли (или еквивалент в други валути)

В допълнение към лимитите, определени от банката, банкоматите могат да определят и лимит за теглене. Тази сума се показва на дисплея по време на въвеждане на данни. Можете да „измамите“ терминала, като поставите отново картата и поискате пари отново.

✓ В някои случаи кредитната карта е много полезна - например някъде наемането на кола без кредитна карта е невъзможно. Също така е удобно да резервирате хотели с него: ако някаква сума от депозита е замразена, това няма да повлияе по никакъв начин на останалите. Разбира се, картата трябва да бъде с период на изплащане без лихва (средно от 30 до 50 дни).

✓ Вземете мултивалутна карта и купете местна валута предварително на изгоден курс. Например, преди да пътувате до Турция, има смисъл да отворите сметка в лири, да прехвърлите рубли в тях и да платите, докато пътувате / теглете пари от банкомат в чужбина безплатно.
Ps-s, 29 валути са налични в Tinkoff :)

✓ Осигурете предварително сигурността на парите си в чужбина: лимитите, банковото уведомление за пътуването са задължителни.

Сега има доста оферти на пазара. Всички дебитни карти имат своите плюсове и минуси. Най-добрата карта за нас е Tinkoff Black. Всичко с нея:

• безплатно теглене,
• отсъствие или еднократно преобразуване,
• мултивалута,
• граници,
• модерно и усъвършенствано мобилно приложение, където всеки проблем може да бъде разрешен бързо и дистанционно.
  Между другото, наскоро надстроихме Tinkoff Black до първокласен Tinkoff Black Metal - и стана още по-добър. Прочетете ревюто тук!
• Безплатна услуга при реални условия.

Но тук всеки избира за себе си. Например, родителите ми са много морално уплашени да преминат към Tinkoff, защото ако нещо се обърка, лелята не съществува на прозореца. На кого да отида да се закълна? Някой има 1 000 000 рубли, които безопасно съхранява на премиум карта и използва в чест на това теглене на пари без комисионна + бизнес салони на летищата.

Ако говорим за това какво може да използва средният турист с максимална ефективност, от най-простите опции, най-гъвкавата и печеливша карта, според нас, е Tinkoff Black.