Автор: Игор
Използвам разплащателна сметка за индивидуален предприемач в Tinkoff Bank от две години. През това време изпращах декларации, влизах в санкции от данъчната служба, допусках грешки при плащането на данъци
- като цяло минах през всички бизнес кръгове с банката. Така дойде моментът, когато натрупах достатъчно опит, за да направя голям преглед през 2021 г.
Плюсове и минуси на Tinkoff Bank за индивидуални предприемачи
Прегледите на Tinkoff Business за предприемачи като цяло не са лоши, но темата за финансите е хлъзгава: Разбрах това след първата статия за дебитна карта, така че искането на пламенните антифенове на банката просто минава. Да, не всичко е идеално тук, но много по -добре в сравнение с пазара.
Плюсове на Tinkoff за бизнеса:
+ Услуга за поддръжка - бързо отговаря, често отива на среща. Фокусът върху клиентите е "трик" на банката, но, разбира се, никой не предвижда вашите желания, докато не ги декларирате сами. Не се страхувайте да пишете, питате или предлагате компромис.
+ Удобно счетоводство - тук ще получавате автоматични напомняния и ще идват sms и най -важното: всичко е онлайн. А времето, както всички знаем, е най -важното. Според прегледите за Tinkoff за индивидуални предприемачи на USN, вграденото счетоводство е просто най-доброто, за което се сетите. Току -що подадох онлайн декларация за 2020 г., като първо се опитах да го направя сам (не работи).
На бележка. При откриване на сметка се издава електронен подпис, с който документи могат да се изпращат до данъчната служба в рамките на заявлението.
+ 6 месеца безплатна услуга - ако регистрирате нов индивидуален предприемач или 2 месеца, ако откриете сметка за съществуващ индивидуален предприемач.
+ До 3% на баланса - да, малко, но компенсира разходите за обслужване в банката, нещо вече. И при високи обороти можете също да печелите пари (до 10 000 рубли на месец).
+ Удобно приложение за телефон - въпреки че правя всичко чрез личния си акаунт.
+ Бърз превод на картата в рамките на банката - без комисионна до 150 000 рубли на месец при проста тарифа.
+ Можете също така да харчите директно от визитката на Tinkoff - въпреки че сега вече е в много банки.
Минуси:
1. Няма безплатна ставка, ако няма доход. По-скоро изглежда, че е там, но ако плащате вноски в данъчната служба (и това трябва да се прави на всеки 3-4 месеца), тогава безплатното ще изтече. Въпреки че все още няма разписки.
2. Малък лимит за теглене на дебитна карта. При моята базова ставка само 150 000 рубли на месец. Вярно е, че можете допълнително да го изпратите на кредитна карта.
3. Платено подаване на декларации. Въпреки че има счетоводство, подаването на данъчна декларация по обикновена ставка струва 1000 рубли годишно. Безплатно при други тарифи.
На бележка. Подаването на първата декларация ще бъде безплатно. Същото важи и за нулевото подаване.
4. Голяма комисионна за теглене на пари в брой или преводи към картата на други банки.
5. Неочаквано блокиране на акаунта. Не съм попадал на това, но прочетох рецензиите и това е изключително негативен момент - и се среща в много банки, ако подозирате нещо. Ето защо, за някои "сиви схеми" Tinkoff определено не е подходящ, не се отдавайте.
Тарифи в рамките на бизнеса на Tinkoff
Tinkoff Bank има три тарифи за индивидуални предприемачи за 2021 г .:
- Просто - 490 рубли
- Разширено - 1990 рубли
- Професионален - 4990 рубли
От момента на отваряне и досега използвам „простата“ тарифа в бизнеса на Tinkoff, имам достатъчно от нея. За да изтеглите пари от бизнес сметка без комисионна, съветвам ви да издавате обикновени карти от банка, това е по -удобно:
- Дебитно или Premium Black
- Всички кредитни карти на Airlines (една от най -печелившите)
Бизнесът на Tinkoff има отделен лимит за теглене за дебит и отделно теглене по кредитна карта, така че е изгодно да правите основните дневни разходи с кредит с увеличен кешбек от 2%. Но е възможно и с визитка, тъй като е по -удобно за вас.
От лятото преминах към премиум тарифи и написах отзиви, можете да видите връзките по -горе. По -долу ще направя малка таблица, сравняваща тарифите.
| СРАВНИТЕЛЕН КРИТЕРИЙ | „ПРОСТО“ | „НАПЪЛНЕНО“ | "ПРОФЕСИОНАЛЕН" |
| Цената на услугата | 490 рубли | 1990 рубли | 4990 рубли |
| Безплатни условия | Без транзакции на месец или покупки от 50 хиляди | Покупки от 200 хиляди | — |
| Валутен оборот | 0,2% (минимум 490 рубли) | 0,15% (минимум 290 рубли) | 0,15% (минимум 290 рубли) |
| Теглене на карта Tinkoff (дебит / кредит) | 150 000/250 000 рубли | 300 000/400 000 рубли | 500 000/500 000 рубли |
| Процент в баланса | 0,5% (максимум 1000 рубли) | 1,5% (максимум 4000 рубли) | 3% (максимум 10 000 рубли) |
| Теглене на картата на банка трета страна | 1,5% + 99 рубли (до 400 000) | 1% + 79 рубли (до 400 000) | 1% + 59 рубли (до 800 000) |
| Напълнете отново | 1 милион | 5 милиона | 30 милиона |
| Придобиване | от 1,99% | от 1,79% | от 1,59% |
Как да тегля пари от сметка в Tinkoff Business?
Такава банкова карта се издава по разплащателната сметка в банката
При откриване на разплащателна сметка Tinkoff издава визитка, с която можете да харчите за ежедневни покупки (много удобно). Но снимките не са много печеливши.
Следователно най -лесният вариант е да изтеглите Tinkoff към картите си, той ще бъде безплатен в определени граници, които зависят от избраната от вас тарифа за услуги. Например, имам до 150 000 рубли за дебитно черно и още 250 000 рубли за кредитна карта на All Airlines при „най -простата“. При други тарифи можете да прехвърлите повече - погледнете таблицата по -горе.
Можете да изпращате до карти на банки на трети страни само с комисионна: 1,5% + 99 рубли по обикновен курс. Показвам навсякъде, използвайки примера за проста тарифа, тъй като, съдейки по прегледите на бизнеса на Tinkoff, той е най -популярният сред индивидуалните предприемачи по опростената данъчна система.
Как да попълните без комисионна?
За да попълните сметка за бизнес без комисионна, най -добрият вариант е да изпратите пари според данните (дори от обикновената си карта Tinkoff). Случайно хвърлих пари между бизнес и дебитна карта и те ми начислиха комисионна (забравих да посоча данните за сметката).
Всичко е удобно: взимам QR код с подробности за текущата сметка на Tinkoff на моя IP и го сканирам при изпращане от обикновена карта. Такива преводи от вашата собствена карта не се облагат с данък.
Разбира се, можете също да попълните пари чрез банкомат на Tinkoff или от разплащателна сметка в друга банка (тук комисионната зависи от друга банка). Но ако тарифата е проста, тогава дори на банкомат, допълването ще бъде с комисионна. Но при разширената тарифа вече до 300 000 рубли на месец безплатно.
Валутен контрол в Тинкоф
Нямам сметка в чуждестранна валута в бизнеса на Tinkoff, но я имам на други карти (там също трябва да преминете през валутен контрол, но не е нужно да плащате комисионна) - по бизнес сметка е 0,2 % или поне 490 рубли при обикновена тарифа. За други вижте таблицата по -горе.
От мои познати никой не се е сблъсквал с проблема за блокиране на валутна сметка. Въпреки че според прегледите на други предприемачи за бизнеса на Tinkoff някой е имал такива ситуации - струва ми се, че хората са нарушили нещо по време на превода. Обикновено изпращам пари чрез SWIFT превод по сметката на брокера, първо парите отиват във валутния контрол, след което отиват при получателя. Вероятно същото нещо работи в обратна посока. Тук самата банка описа малко по -подробно за какво могат да бъдат глобени.
Счетоводство от Tinkoff - моят преглед
Всички фактури за плащане на данъци се издават автоматично - много удобно
Отчитането на Tinkoff за индивидуални предприемачи по опростената данъчна система (от които повечето от тях) е много удобна услуга и освен това е почти безплатна! Освен ако веднъж годишно, ако подадете данъчна декларация, ще трябва да платите 1000 рубли (първата година е безплатна). Всъщност не можете да го използвате, пребройте всичко сами - от това не губите нищо, освен времето.
Харесва ми вграденият счетоводен отдел - вие настройвате настройките за вноски, когато искате да ги платите, а Тинкоф прави напомняне. Следователно всичко се случва навреме: изпращате вноски, входни данъци през годината и след това правите приспадане, за да намалите този данък. Първата година, когато не знаех за тези настройки, същата грешка направих и платих наказание за това още догодина.
И да, има интеграция с 1C, Contour, Button и My business. Нямам много енории, така че са достатъчни само услугите на Tinkoff, но знам, че много хора използват описаните по -горе сайтове и това е важен момент.
Как да отворя разплащателна сметка на индивидуален предприемач в Tinkoff?
Регистрирах индивидуалния предприемач безплатно чрез Tinkoff и след това веднага открих текуща сметка там. Това направи живота ми много по -лесен - не можех да си представя, че регистрацията на индивидуален предприемач може да мине без нито едно пътуване до данъчната служба и опашки. Сериозно, тъй като когато отворих LLC по -рано, всичко беше по -сложно, трябваше да се свържа с компания, която помогна за изготвянето на всички документи срещу заплащане. Да, разбирам, че е по -трудно да се отвори LLC като цяло, но това не променя същността, страхотно е, че не е нужно да ходите НИКЪДЕ.
Ако нямате индивидуален предприемач, препоръчвам да отворите с помощта на банка - ако има нещо, винаги можете да промените текущата си сметка. И ако вече имате индивидуален предприемач, ето инструкция как да получите безплатно 2 месеца услуга (което е 1500 рубли).
- Отидете на уебсайта на банката.
- Попълнете заявлението онлайн.
- Вашата жалба се потвърждава (те проверяват самия SP).
- Пристига банков представител (дом или офис).
- Използвайте акаунта и задавайте въпроси в коментарите ☺
Моят преглед за Tinkoff Business
Никой не харесва, когато възникнат непредвидени трудности. За мен като предприемач трудностите със счетоводните, данъчните и други оперативни дейности са особено непоносими, което OU по никакъв начин не влияе на растежа на вашия проект. Просто искам да правя бизнес и да посветя повечето време на развитието на идеята си, а не всичко това.
Затова тук ме устройват Tinkoff Business и разплащателна сметка - проста тарифа за 490 рубли, банка, която често се среща по средата, и удобна услуга вътре. Той беше напълно финализиран, тъй като първоначално, когато посетих преди няколко години, някои моменти бяха сурови. Между другото, сега виждам същото в Tinkoff Investments, мисля, че и банката ще го прецака.
Друг важен момент е, че в Tinkoff Business всички проблеми могат да бъдат решени ОНЛАЙН.
И преди да отидем в банки с LLC, за всякакви въпроси трябваше да се разхождаме до клон или до счетоводител. Като цяло текущата сметка на Tinkoff за индивидуални предприемачи е един от най -добрите избори на пазара, както според мен, така и в прегледите за 2021 г.
Освен сметката на индивидуален предприемач, имам и LLC, и се случи така, че тази разплащателна сметка е в друга банка. Не защото не ми харесва, а защото съм само съосновател и не взимам такива решения. Никога лично не съм използвал платена услуга от счетоводител в Tinkoff, но мисля, че тя може да е подходяща за LLC (вашите коментари са интересни тук, кой попада).
