Автор: Игор
„Ако мислите за пътуване и пенсиониране, пригответе се сега“, заключих и започнах да се задълбочавам в инвестициите. Измина една година, казвам ви какво и как.
Отворих инвестиции от Тинкофф Банк точно преди 1 година - това е първият ми брокер. Но аз съм клиент на банката от няколко години: намерих предложения за себе си, които са полезни както за ежедневните разходи, така и за пътуването в чужбина, ето моите отзиви.
Започнах брокерска сметка в Tinkoff с очакването, че нещо мащабно предстои в началото на 2020 г., исках да се подготвя за закупуване на акции при краха. Влязох на пазара през февруари и формирах основното портфолио през есента на март - в резултат на това направих добри пари, в тази статия ще покажа процента доходност. Година по -късно разбирам, че тогава беше просто КЪСМЕТ: правилното време и място. Сега съм много по -наясно с инвестициите, но едно остава непроменено: брокерът Tinkoff. Това е основният ми инструмент, въпреки че открих допълнителна сметка при друг брокер.
Е, нека анализираме плюсовете и минусите - в основата на моя опит и отзиви на приятели за Tinkoff Investments. Имаме дори общ чат по тази тема :)
10 плюса на Tinkoff Investments
По принцип купувам акции за среден период (от 2-3 месеца до 1 година), понякога се опитвам да спекулирам, но това не е изцяло мое. Все още чакам да се появят допълнителни брокерски акаунти в Tinkoff - това е много удобно, защото можете да играете на една от тях дълго време, а от друга можете да опитате да спекулирате за кратко.
Моята прогноза за 1 година възвръщаемост вдясно - на нарастващ пазар през 2020 г. не беше трудно
Плюсове на брокера Tinkoff:
+ Лесен за използване. Тройно подчертаване. Разгледайте приложението на всеки друг брокер, а сега и Tinkoff. И отново към друг брокер, и отново към Тинкоф. Наистина са „на кон“! От сложен, визуално претоварен инструмент, Tinkoff направи приложение, сравнимо по удобство с редактор на снимки на телефон.
Интересни цифри. От април 2020 г. брокерът Tinkoff е на първо място в Московската борса по брой както нови, така и вече регистрирани активни клиенти.
+ Услуга за бърза поддръжка. Точно там в приложението. Онзи ден говорих с подкрепата на друг руски брокер - добре, как общувах, зададох въпрос. Отговориха ми САМО на следващия ден.
+ Покупка на валута от 1 долар. Някои брокери (например Sberbank или Otkrytie) имат ограничения от 1000 единици за покупка и продажба на валута. Тоест, можете да обменяте само от $ 1000 или € 1000-чудесно, но какво ще стане, ако съм мини-инвеститор с мини-портфолио? :( (намек: Аз съм в Tinkoff).
+ Достъп до предмаркета и пощенския пазар в САЩ. Ето моето дешифриране: акциите на американските компании могат да бъдат закупени преди откриването и след затварянето на американския пазар. Това е много удобно, нямам това в друг брокер, трябва да направя поръчка и да изчакам отварянето на американските сделки. А в предпродажбата акциите често вървят нагоре или надолу!
+ Брокерът ще плаща данъци вместо вас. Можете да направите хиляди транзакции и не се притеснявайте, не е нужно да броите нищо в края на годината. Tinkoff автоматично приспада 13% от печалбата, когато изтеглите спечеленото от сметката. Трябва да платите допълнителен данък само за получаване на дивиденти, ако има такива.
Някои от успешните ми сделки са Chipotle и акции на самата банка Tinkoff
+ Социалната мрежа Pulse. Да, приложението на брокера има своя собствена социална мрежа с абонати, абонаменти и обсъждания на промоции. Предимно пишат много боклуци и изстрелват ракети, но можете да разберете и нещо ново. Например, харесвам дайджести за новини и експертни публикации от знаещи хора (но те трябва да бъдат намерени в купчина инвеститори на "майката").
+ Добър терминал за TradingView. Съдейки по обратната връзка от клиентите на Tinkoff Investments, това е добре. Не използвам терминала (докато ходя на курс за това), но, казват те, е по -удобно да седиш в него, отколкото в уеб версията на брокера.
+ Възможност за отваряне на IIS. И получете приспадане до 52 000 рубли за предходната данъчна година (приспадане от тип А или тип В). Подавам заявка тази година и се надявам да си върна част от данъците, платени върху печалбата ми от акции. Между другото, от април 2021 г. трябва да платите само за една тарифа, те са комбинирани. Преди това комисионната за брокерска сметка и IIS трябваше да се плащат отделно.
При избора на брокер е важно да разберете: винаги можете да го откажете или да регистрирате още дузина брокери едновременно. Но IIS може да се отвори само един.
+ Бонус при откриване на брокерска сметка. Сега е 1 месец търговия
без комисионна, вземете →
+ Няма комисионна за депозити, тегления, а понякога дори и за обслужване. Те хвърляха рубли на брокера безплатно, търгуваха и изтегляха печалби безплатно (но приспаднати данъци, разбира се). Ако не купувате или продавате нищо за един месец, тогава не плащате и за услугата. Но може да е различно: брокерите често не са безплатни. За друга сметка раздавам 10 долара на месец.
Против - каква е уловката на Tinkoff Investments?
Маржин търговията е активирана, но няма налични къси акции 🙁
Е, сега минусите. Без тях нямаше да открия сметка при чуждестранен брокер (Interactive Brokers), в края на статията ще напиша малко за това.
1. Проблеми-бъгове-бъгове. Въпреки че Тинкоф стигна до върха на руските брокери, приложението им е ново - и следователно сурово. Справянето с неистов приток на клиенти без сривове не е толкова лесно. За да бъда честен, ще кажа, че в сравнение с пролетта на 2020 г. сега има по -малко грешки.
2. Значителна комисионна за транзакция. При основния план "Инвестор" една от най -големите комисионни на пазара - 0,3%! За да намалите процента, трябва да повишите тарифата, но с определени условия (повече за това в следващия раздел).
3. Не всички перки. инструментите имат достъп. Например, интересувам се от акции на Airbus или ETF за недвижими имоти - но не мога да ги купя, защото се нуждая от статут на квалифициран инвеститор (не е лесно да го получите).
4. Неправилно показване на процентите на приходите и загубите. Колкото и да споря с подкрепа по този въпрос, те винаги се отварят. Всъщност това не засяга нищо, но засяга нервите. Много хора съветват да записвате своите транзакции на уебсайта intelinvest.ru - това е удобно и разбираемо, а процентите са точни. И какво може да бъде по -важно в инвестицията, ако не точността?
5. Някои акции не могат да бъдат включени в кратък списък. Или играйте на спад на пазара. Това, както разбирам, се дължи на липсата на ликвидност на някои акции. По принцип това може да се дължи на плюсовете, по -малкото изкушение.
В резултат на това харесвам клиентския фокус на банката и съответно на брокера. За начинаещ инвеститор или търговец, Tinkoff Investments са идеални - не забравяйте за бонуса при откриване на сметка.
Но след няколко месеца, когато го усвоите и ако възнамерявате да се потопите по -дълбоко в темата за различните перки. инструменти, можете да откриете допълнително втора сметка при друг брокер. Избрах добре познати чуждестранни интерактивни брокери - да, половината е на английски (давам линка към рефералната програма, чрез която няма да печеля нищо, но можете да получите акции на самия брокер). Но той дава достъп до голям международен пазар без квалификационен статус и застрахова парите по сметката.
Тарифи за брокери на Tinkoff - коя да изберем?
Според мен, ако купувате и продавате нещо всеки месец, е по -изгодно да издадете тарифата "Търговец"
В Tinkoff Investments има три тарифи.
Инвеститор. Първоначалната тарифа, която се активира, когато отворите сметка. Услугата по него е безплатна, а комисионната за транзакция (както с валута, така и с акции) е 0,3%, което е много. Но ако не планирате да търгувате всеки ден, безплатната услуга на този пакет в Tinkoff компенсира всичко. Не всеки брокер има това.
Но бъдете внимателни, когато започнете да търгувате големи. Смешно нещо се случи с моя приятел: той напълно забрави основната си тарифа и търгуваше с раменете си - той купи акции за 30 хиляди долара и плати около 42 долара комисионна за покупката и след това същото за продажбата! При следващата тарифа търговецът ще получи комисионна от $ 7.
Търговец. Изборът ми в момента е 290 рубли на месец, но е безплатен, ако има премиум карта от Tinkoff (добра карта, прегледът ми е на линка) или ако не сте купили / продали нищо за целия месец. Комисионна за търговия 0,025% –0,05%, в зависимост от дневния оборот.
Премиум. Това струва 3000 рубли през първия месец на обслужване, след това 990 рубли, ако сметката има повече от 1 милион рубли. Фиксирана комисионна от 0,025% на сделка, достъп до разширен пакет от ценни книжа (но отново не всичко, от което се нуждая). С тази скорост можете да получите статут на квалифициран инвеститор, което смятам да направя скоро - всички изисквания за това са изпълнени.
Комисионните в Tinkoff Investments, както разбирате, зависят от тарифата. Избрах „търговеца“, най -оптималния. Ако прочетете отзивите на клиенти, инвестирали в Tinkoff Investments, това е най -популярната тарифа. Ако планирате да купите малко и да не продавате дълго време, тарифата "инвеститор" е подходяща.
Какво представлява терминалът в Tinkoff Investments?
Терминал в Tinkoff Investments от TradingView, което е много добро, защото всичко е интуитивно - лично не съм го използвал много, затова разчитам повече на отзивите на приятели и други клиенти. Ако вземете отделен абонамент за услугата, тогава тя струва от $ 15 на месец!
Най -вероятно терминалът, ако четете този текст, ще ви е необходим малко по -късно. Ето повече за него - има нововъведения от последната година и примери за диаграми. Ще приложа няколко по -долу за представяне. Също така много инвеститори използват платформата QUIK, но за начинаещ приложението в телефона ще бъде достатъчно.
Моят преглед за Tinkoff Investments
Използвам активно инфраструктурата на банката - това са двете ми основни карти (дебитни Tinkoff Metal и кредитни All Airlines Black Edition)
През последната година взех много различни курсове, прочетох няколко книги и тонове статии и анализи на инвестициите, но сега, през 2021 г., по времето на това писане, преминавам курс за търговия - да не го правя, а просто за по-добро разбиране на графиките и точките за влизане / излизане на средносрочните инвестиции. Накратко, опитвам се да се развивам и задълбавам в темата за финансите, на която никой никога не ме е учил.
За мнозина Тинкоф реши основния въпрос - понижиха прага за навлизане на инвестиции. За което съм им много благодарен: по -рано, през 2017 г., се замислих за размяната и полудях от броя на неразбираемите бутони и диаграми, дълги прегледи и сложни настройки. Сега всичко е много по -лесно и е супер.
След 1 година с брокер, след като прочетох много отзиви на клиенти за Tinkoff Investments in Pulse (местна социална мрежа *) през това време, мога да кажа, че това е, ако не най -много, то определено един от най -удобните брокери в Русия. Виждал съм офисите на други брокери и там инвеститор ще си счупи крака, особено начинаещ. Затова мога напълно да го препоръчам за начало на инвестиция. Година по -късно активно купувам и продавам нещо в този брокер, въпреки че се сдобих с нов. Разбира се, приложението не е без недостатъци, но мащабът определено отива към „откриване на сметка“.
* темата с Pulse, между другото, е много готина - можете да говорите с съмишленици и да задавате някои въпроси, всичко е отворено и разбираемо.
Ако сте начинаещ, вземете инвестиционно обучение от Tinkoff - това беше първият ми стартиращ курс, прочетете няколко статии -рецензии на опитни инвеститори, не използвайте маржин търговия (не го активирайте специално), не съкращавайте пазара. И ОСНОВНОТО. Преценявайте разумно. Дори ако някой блогър ви казва къде да инвестирате, винаги проверявайте сами информацията за компанията.
И разбира се, всеки брокер трябва да бъде избран за конкретни цели: някой иска да търгува, някой иска да купува по-рядко и някой обикновено взема акции за 15-20 години. Затова трябва да сравните процентите и възможностите на брокерите. Ако се интересувате какви курсове съм чел / гледал, попитайте в коментарите.
Сега няколко думи за втория брокер. Той е чужденец.
Реших да открия сметка в Interactive Brokers, за да затворя всички недостатъци и да добавя предимства при инвестиране. За да получите достъп до по -голям брой инструменти, застраховайте се (условно: като ОВД за банков депозит) и формирайте дългосрочно портфолио - все пак историята на нашия пазар и брокерите все още е кратка. В IB с използваемост всичко е много лошо, също на английски. Но има много възможности - можете да закупите различни видни фондове с огромна история, акции на супер известни компании, но които не се търгуват на Санкт Петербург или Московската фондова борса. Ако не сте жител на Русия (преместен от Русия / изобщо не от Русия), тогава не можете да отворите Tinkoff и трябва да откриете сметка при друг брокер - и IB също е идеален за такъв случай.
Всичко, което е написано в статията, е мой личен опит, информацията не е препоръка за инвестиция.
